Российский портал «Forbes» опубликовал сегодня на своих страницах небольшой обзор латвийских банков. Зачем он это сделал? Реклама ли это? Или журналистами двигало желание помочь россиянам вывести свои деньги из России, положив денежки на счет в одном из латвийских банков? Не знаю. Я просто решил разместить этот обзор в своем блоге.
Но хочу отметить, что все, что будет написано ниже, это не мое личное мнение о том или ином латвийском банке, а это мнение российского издания «Forbes» … Ну, а объективное ли оно, или оплаченное самими банками — об этом судить уже вам, дорогие читатели моего блога … И так, читайте …
Свои среди чужих
Положив в латвийский банк €280 000 на пять лет, можно получить вид на жительство в Латвии. Какой банк выбрать?
Латвийские банки с начала 1990-х помогали российским предпринимателям минимизировать налоги, обналичивать деньги, выводить средства за границу и т. д. Редкие отказы рижских банкиров проводить подобные операции, как рассказывает один из них, вызывали возмущение клиентов из России: «А зачем вы тогда вообще нужны?» Этот вопрос задают себе и сами латвийские банки уже больше шести лет — с момента вступления Латвии в Евросоюз. Транзитный пункт по пути денег из стран бывшего СССР в Европу — ни ужесточение законодательства, ни экономический кризис не изменили финансовый статус Латвии и ее банков.
Кризис обрушил экономику Латвии — спад ВВП в 2009 году составил почти 18%. За 2009 год активы банковской системы, по данным Ассоциации коммерческих банков Латвии, сократились на 7,2%, общие убытки составили 800 млн лат (около €1,1 млрд). Один из крупнейших банков — Parex banka — был национализирован и разделен на две структуры. Ликвидные активы и вкладчиков перевели в новый банк Citadele, все «плохое» осталось в Parex.
Сегодня в Латвии работает 27 банков, среди них 15 «дочек» и филиалов иностранных банков. Большинство латвийских банков по-прежнему охотно открывают счета российским предпринимателям и их офшорным компаниям. Спектр услуг из-за кризиса не сузился, скорее, наоборот: банковской системе Латвии как воздух необходимы новые клиенты и деньги. За первую половину 2010 года совокупное снижение активов составило еще 2%, а вот вклады выросли на 7%.
Первые четыре места по активам на 30 июня 2010 года занимали скандинавские банки, ориентированные на внутренний рынок и практически не работающие с нерезидентами. Исключение — Swedbank, №1 в стране.
Среди иностранных «дочек» есть четыре банка с российскими корнями: Latvijas Krajbanka, входящий в «Конверс Груп» Владимира Антонова, LTB Bank — «дочка» МДМ-банка, Latvijas Biznesa banka — «дочка» Банка Москвы и SMP Bank — дочерний банк российского с таким же названием. Все эти банки открывают счета нерезидентам, как и банки с латвийским капиталом. Довольно часто регистрация компании в любой офшорной юрисдикции для предпринимателей из стран бывшего СССР сопровождается открытием счета именно в латвийском банке.
Открыв личный счет на определенных условиях, можно получить в Латвии временный вид на жительство (ВМЖ) на пять лет для всей семьи, включая несовершеннолетних детей(изменения миграционного законодательства вступили в силу 1 июля 2010 года).
Один из вариантов — разместить в латвийском банке пятилетний субординированный депозит на сумму от 200 000 лат (€280 000), летом ставки по таким вкладам доходили до 6,5% годовых.
В каком банке лучше открыть счет? Опросив российских предпринимателей, налоговых консультантов и латвийских банкиров, Forbes предлагает выбор из пяти банков. Финансовые показатели (в млн евро) приведены на 30 июня 2010 года, изменения — к 31 декабря 2008 года, банки перечислены в порядке убывания по размеру активов.
Swedbank
АКТИВЫ 6300 (№1), изменение: –18%, доля рынка: 21%
ДЕПОЗИТЫ 2100 (№1), изменение: –4%, доля рынка: 15%Входит в шведскую банковскую группу Swedbank. Единственная «дочка» скандинавского банка в Латвии, которая охотно работает с нерезидентами, на их долю приходится 15% всех депозитов. Председатель правления Марис Манчинскис несколько лет работал в российском Сведбанке. Представительства латвийского банка в Москве нет, для открытия счета нужно ехать в Ригу. Банк специализируется на обслуживании физических лиц, предлагая в том числе услуги private banking. «Для нас клиент, у которого есть $500 000, — это VIP. В частном швейцарском банке в такую категорию попадают клиенты с $10 млн», — говорит Манчинскис.
В банке нет предложений по открытию субординированных пятилетних вкладов, но банк может помочь купить недвижимость, на этом основании тоже можно оформить ВМЖ (минимальная сумма инвестиций — €70 000).
Aizkraukles banka
АКТИВЫ 1700 (№5), изменение: +17%, доля рынка: 6%
ДЕПОЗИТЫ 1500 (№3), изменение: +32%, доля рынка: 10%Банком в равных долях (по 47%) владеют топ-менеджеры Эрнест Бернис и Олег Филь. Это их основной бизнес. Во время кризиса Aizkraukles существенно увеличил клиентскую базу. Банк охотно открывает счета российским предпринимателям и их компаниям из самых разных юрисдикций. «Банк предоставляет максимально широкий спектр услуг не только финансовых, но и консультационных, — говорит глава московского представительства банка Павел Заика. — Мы всегда подскажем клиенту наиболее эффективное решение для его задач». В Aizkraukles у каждого клиента (независимо от суммы на счетах) есть персональный менеджер, к которому можно обратиться в любое время. В июле — августе банк привлекал средства клиентов на пятилетний субординированный депозит по ставке 6,5% годовых в евро. Новую программу банк планирует запустить в ноябре, но ставки будут ниже — предположительно 4–4,5% годовых.
Rietumu banka
АКТИВЫ 1500 (№6), изменение: –11%, доля рынка: 5%
ДЕПОЗИТЫ 1200 (№4), изменение: + 4%, доля рынка: 8%Крупнейшие акционеры банка — его основатели Леонид Эстеркин и Аркадий Сухаренко. В 2005 году к ним присоединился ирландский миллиардер Дэрмот Дэсмонд (33%), а в марте этого года — бизнесмен из Гонконга Балрам Чаинрай. «Западные банки очень подозрительно смотрят на русского, который хочет открыть счет принадлежащей ему кипрской компании, — говорит Максим Дамбраускас, региональный менеджер банка. — А мы давно в этом бизнесе и вполне нормально к этому относимся, не боимся на каждом шагу чего-то подозрительного или криминального». Ставки по субординированным вкладам в евро — 6% годовых, в долларах — 5%.
Latvijas Krajbanka
АКТИВЫ 870 (№9), изменение: –11%, доля рынка: 3%
ДЕПОЗИТЫ 760 (№5), изменение: –6%, доля рынка: 5%Бывший Сберегательный банк Латвии. В ноябре 2005-го вошел в «Конверс Груп» российского банкира Владимира Антонова (акционером Krajbanka стал литовский банк Snoras). В основном ориентирован на работу с латвийским населением, а нерезидентов обслуживает в рамках private banking. «Мы не жадные: если человек принесет нам хотя бы $100 000, он автоматически попадает в разряд VIP-клиентов, — говорит Антонов. — Обслуживание будет в разы дешевле, чем в Швейцарии». Открыть счет в Krajbanka можно у его московского представителя, который работает в центральном офисе Инвестбанка (входит в «Конверс Груп»). Здесь же можно будет договориться и об условиях по субординированному депозиту — стандартной ставки у банка на этот случай нет.
Norvik banka
АКТИВЫ 790 (№10), изменение: +9%, доля рынка: 3%
ДЕПОЗИТЫ 650 (№6), изменение: +26%, доля рынка: 5%Бывший банк Lateko. В 2006 году был замешан в скандале с отмыванием денег и провел ребрендинг — латвийские акционеры продали 51% банка исландской корпорации Norvik. Основатели банка Юрий Шапуров и Андрей Свирченков оставили себе по 19,8% акций.
В банке самые выгодные условия по субординированным депозитам: 6,5% — по вкладам в латах, 6,15% — в долларах, 6% — в евро, 4,75% — в английских фунтах и 3,5% — в швейцарских франках.